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并非如此金色:财富缺口持续退休

威廉姆斯奇斯特勒认为退休就像有人绑在铁轨上,看着火车来了。 它正在逼近和威胁,但他无能为力。

奇斯特勒是科罗拉多州戈尔登市63岁的居民,他无法为自己和妻子在一个非营利组织中以适度的薪水建立一个窝蛋。 在过去的十年中,他在大部分职业生涯中都是自雇人士后,在401(k)中攒了很少钱。 这让他远远落后于许多富裕的美国人接近退休。

“没有足够的退休,”他说。 “告诉你实话真是太可怕了。我和许多人一样,尽量不要过多考虑,这实际上是一个问题。”

由于传统养老金在私营部门变得越来越少,而低薪工人不太可能获得雇主提供的退休计划,富人和低收入人群的退休储蓄越来越多。 专家说,这可能会加剧美国已经扩大的贫富差距,因为超过7000万婴儿潮一代退休 - 其中许多人的储备很少。

由于退休储蓄与收入的关系越来越密切,富人与那些承诺在工人达到退休年龄后继续 - 也许还会恶化 - 的人之间的差距越来越大。 这可能会对政府服务施加压力,并导致更多的美国人更好地适应本应该是他们的黄金岁月。

越来越多的退休人员的财务保障反映了他们在工作生涯中积累了多少 - 例如401(k)账户,其他储蓄和房屋净值。

受过高等教育的双收入夫妇在这种制度下往往做得更好。 华盛顿智库城市研究所的高级研究员凯伦史密斯说,对于受教育程度较低,收入较低或健康问题较严重的人以及单身父母来说,未来看起来更为黯淡。

史密斯说:“我们确实发现不平等现象日益严重。”他补充说,如果高层人士看到经济增长带来不成比例的收益,那将是一个问题。

根据加州大学伯克利分校经济学家Emmanuel Saez编制的数据,经过通货膨胀调整后,收入最高的1%美国人的收入从2009年到2012年飙升了31%。 对于其他人来说,它平均增加了0.4%。

自由经济政策研究所的研究人员表示,收入排名前五位的家庭的退休储蓄中位数从1989年的45,539美元增加到2010年的通胀调整后的美元160,000美元。 对于排名倒数第五的家庭,退休储蓄中位数从1989年的8,433美元下降到2010年的8,000美元,并根据通货膨胀进行了调整。 计算不包括没有退休储蓄的家庭。

就业福利研究所研究主任Jack VanDerhei发现,在年收入低于25,000美元的家庭中,十分之九的家庭收入不到10,000美元,比2009年略有上升。对于收入为六位数的家庭,42%的家庭至少节省了25万美元,五年前增加34%。

退休人员能够依靠养老金每月支付的日子继续在非政府工作人员中消失。 现在,只有13%的私营部门工人参与“固定福利”计划,而1985年只有三分之一的工人参与。他们已被“定额供款”计划黯然失色,通常是401(k)s,雇主在这些计划中员工贡献的一部分。

美国人知道他们需要为退休储蓄。 许多人的诀窍实际上是这样做的。 据估计,约有一半的私营部门工人没有参加他们目前工作的退休计划。

波士顿地区62岁的兼职教授苏珊麦克纳马拉说:“多年来,我所做的一切,特别是作为单身母亲,每个月只需支付账单。” “当汽车发生故障或炉子发生故障时,任何遗留下来的东西都会耗尽。......从来没有任何遗留下来的东西。”

麦克纳马拉离婚了,她的儿子现在长大了。 但她在2004年患有与癌症相关的心脏问题以及相关的财务问题。 她卖掉了她的家去支付费用。 麦克纳马拉作为一名全职教授,从过去的任期中获得了明确的捐款计划,但其余额低于50,000美元。

或者考虑一下Kistler,他每年赚41,000美元作为非营利性医疗保健提供者的福利顾问。 他没有超过401(k)价值大约19,000美元的实质性储蓄,他有债务。 他打算继续工作。

奇石乐对于处​​于退休缺口的短期态度是一种哲学,尽管他想知道当他的财务状况中的婴儿潮一代开始数百万人退休时将会发生什么。

“未来10到15年将会非常有趣,”他说。

总部设在华盛顿的无党派研究组织EBRI预计,超过55%的婴儿潮一代以及跟随他们的一代X世代将拥有足够的资金来维持退休生活。

但EBRI也发现最富裕的婴儿潮一代和X一代家庭退休后更有可能缺钱。 在某些模式下,最低季度中有43%的人在退休后的第一年缺少资金。

EBRI的研究主管VanDerhei表示,该组织的成员主要依靠社会保障,在职业生涯中缺乏一致的退休计划。

美国退休人员协会公共政策研究所的大卫约翰说,许多退休人员会发现这还不够,并指出去年社会保障平均每月退休金人数约为1,300美元。

“从长远来看,如果我们有相当数量的人退休社会保障,其他很少,那么州和地方政府将面临巨大的压力,要求提供更多服务,包括健康,住房和图书馆,”约翰说。 “国家政府将面临巨大压力,需要提供更多支持。”

约翰表示,良好的第一步是确保更多工人有能力通过雇主赞助的退休计划进行储蓄。

对许多人来说,这将意味着工作到更晚的年龄并削减。

在布鲁克林,60岁的马德琳史密斯已经在考虑一个适度的未来。 尽管她对生活在轻松退休后的“小童话”并不抱幻想,但她也有信心可以过关,也许是兼职工作,只是简单地生活或甚至出租自己的房子。

“有时你必须学会​​更保守一点,”她说。 “我认为现在很多人都在学习,因为他们变老了。”

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希尔从纽约奥尔巴尼报道。